Finanças -
Cilp cria método que auxilia no planejamento financeiro e investimentos
Fazer planejamento financeiro é importante para estabelecer objetivos financeiros e criar um plano para alcançá-los. Isso pode incluir coisas como poupar para a aposentadoria, economizar para comprar uma casa ou um carro, ou simplesmente gerenciar o orçamento de maneira mais eficiente.
O planejamento financeiro também pode ajudá-lo a ficar preparado para imprevistos, como um acidente de carro ou um problema de saúde, garantindo que você tenha fundos disponíveis para lidar com essas situações. Além disso, o planejamento financeiro pode ajudá-lo a tomar decisões de investimento de maneira mais orientada e aumentar sua segurança financeira a longo prazo.
Em resumo, o planejamento financeiro é importante porque pode ajudá-lo a alcançar seus objetivos financeiros, gerenciar seu orçamento de maneira mais eficiente e estar preparado para imprevistos.
Mas nem todos sentem-se confortáveis ou têm tempo para pensar em sequer por onde começar. É nesse momento que a ajuda de um profissional não só ajuda como também aumenta, e muito, as chances de se obter sucesso e identificar o seu perfil para investimentos.
A Cilp foi fundada pelo Médico Cardiologista e Consultor de Investimentos Ricardo Loureiro, e suas iniciais correspondem a Centro de Investimento de Longo Prazo.
Início da empresa
Durante a especialização em cardiologia em São Paulo, Loureiro passou em um concurso público (médico perito do INSS) e decidiu conhecer o mercado financeiro para entender como colocaria o dinheiro que ganharia para render.
A procura das pessoas mais próximos a Loureiro por mais informações fez iniciar uma demanda pelo serviço que o encorajou a abrir uma empresa no setor. Nascia ali a Cilp, que começou suas atividades como uma assessoria de investimentos mas que logo expandiu as atividades para provedora de cursos de educação financeira e inovou no modelo de negócios que integra e facilita as diversas decisões financeiras de seus clientes.
Ricardo percebeu ao longo do tempo empreendendo no setor (são 15 anos de mercado) que a dinâmica das finanças dos clientes envolviam um pool de produtos e serviços e que poderia surgir um modelo de negócios que contemplasse mais soluções em um só lugar (como investimentos, seguros e imóveis), trazendo mais comodidade para os clientes e um melhor desempenho dos consultores credenciados.
Essa dinâmica do cliente o coloca em contato com diversos profissionais diferentes em busca da mesma facilidade: proporcionar segurança nas decisões da vida financeira dos clientes de forma integrada. Ou seja, mesmo que as demandas sejam aposentadoria, comprar um imóvel, adquirir um seguro, tudo converge para um mesmo ponto central de partida: o planejamento financeiro. Então, por que ter que tratar em lugares diferentes com um corretor de seguros ou de imóveis, um assessor de investimentos ou um gerente de banco, se o cliente pode tratar tudo com um profissional capacitado para uma atuação ampla e em um só lugar?
O modelo de negócios da Cilp é baseado na integração de todos os principais serviços financeiros, de modo que o cliente poupe tempo e alinhe todas as suas decisões financeiras. Desse modo, nenhum ativo estará em conflito com outro e os resultados obtidos serão muito maiores do que se esta carteira global estivesse pulverizada entre diversos profissionais sem contato entre si.
Para saber mais, assista ao vídeo com detalhes completos dos serviços da Cilp.
Tudo começa pela organização
A Cilp também inovou na forma de abordar o planejamento financeiro do cliente. Criou uma metodologia própria, denominada como Torre de Sonhos. “Sonhos equivalem às metas dos nossos clientes, e a comparação com um prédio é didática: o local onde será construído é o terreno e corresponde ao contexto financeiro do cliente (receitas e despesas); havendo sobras de recursos, começa a construção pela fundação, que são as proteções, e em seguida os andares, cada um correspondendo a um objetivo de vida”, explica Ricardo Loureiro. Esse método é descrito no livro que Loureiro escreveu, “O que fazer com o que você ganha”, disponível nas livrarias ou na própria Cilp.
Essa metodologia permite traçar um caminho e um orçamento para levar as pessoas da situação em que se encontram para a que desejam alcançar. O processo de atendimento inicial acontece em quatro reuniões.
Quando o cliente chega à Cilp, é realizado o levantamento das informações que diagnosticam a situação de suas finanças. Na segunda reunião, é apresentado um diagnóstico sobre situação e começam os ajustes que precisam ser feitos, pela fundação (seguro de vida, de renda e de saúde).
Na terceira reunião, são implementadas as soluções como consórcios e investimentos para alcance dos objetivos de curto e médio prazos, que representam os andares intermediários da Torre de Sonhos. Na quarta, e última, reunião são contemplados os objetivos de longo prazo, a independência financeira, representando a cobertura da torre.
A analogia funciona muito bem e introduz uma dinâmica clara com a qual o cliente se identifica. Ao longo dos últimos 15 anos, o método foi sendo aprimorado e já ajudou mais de
1.000 clientes a realizarem os seus sonhos, hoje sendo licenciado para consultores financeiros de alto nível independente de sua localização geográfica.
Qual a melhor idade para começar a investir?
Não há uma idade específica que seja a "melhor" para começar a investir. A idade ideal para começar a investir depende de vários fatores, como seus objetivos financeiros, sua tolerância ao risco e sua situação financeira atual. Alguns podem começar a investir mais cedo, enquanto outros podem esperar até mais tarde.
No geral, é importante começar a investir o mais cedo possível, pois isso lhe dá mais tempo para aproveitar o poder do juros compostos. Através dos juros compostos, os juros ganhos em um investimento são reinvestidos, o que pode levar a um crescimento ainda maior do investimento ao longo do tempo. Quanto mais cedo você começar a investir, mais tempo terá para aproveitar esse efeito e alcançar seus objetivos financeiros.
No entanto, é importante lembrar que investir envolve riscos, e não há garantia de retorno. É importante fazer uma avaliação cuidadosa de sua situação financeira e considerar se é apropriado para você começar a investir em um determinado momento. Se você ainda não tem certeza de quando começar a investir, pode ser útil conversar com um profissional financeiro ou um planejador financeiro credenciado a Cilp para obter orientação e ajuda a tomar a decisão certa para você.
Torre de Sonhos para crianças
Justamente pelo fato de quanto mais cedo se inicia o planejamento financeiro melhores os resultados no longo prazo é que a Cilp desenvolveu uma versão da Torre de Sonhos focada nas crianças e adolescentes. A metodologia, que já era bastante lúdica, ganhou ares ainda mais gamificantes com a inclusão de personagens com os quais é fácil o jovem se identificar.
Uma curiosidade é que Ricardo Loureiro contou com uma ajuda especial para a adaptação da Torre de Sonhos para as crianças. “Alguns dos personagens foram criados pelo Ricardinho, meu filho”, destaca o consultor, que continua: “Nesse universo, temos o Zé Moedinha, que estimula a poupança. O seu antagonista é o Papagrana, personagem que acha que o dinheiro é feito para comprar tudo o que você vê pela frente.
Loureiro destaca alguns outros significados que os personagens carregam consigo. “O Zé Moedinha é o habitante da Torre de Sonhos, que aqui ganha o significado de um cofre. Ele
representa o comportamento poupador mas não é contra gastar o dinheiro, desde que haja um planejamento para isso”, ressalta Ricardo, que aponta que as crianças entendem a mensagem e passam a enxergar o dinheiro com responsabilidade e passam a pensar no futuro.
A metodologia é aplicada, para as crianças, na forma de curso presencial com 1 hora de duração por semana, e que pode ser contratado através do Instagram da Cilp Escola de Finanças. As aulas começam em fevereiro de 2023 e as matrículas estão abertas através do número 86 99970-9064.
Para saber mais, baixe o e-book com todas as informações da Torre dos Sonhos para Crianças.
